Зачем нужен интернет-эквайринг и какой платежный сервис выбрать

Что привлекает людей в интернет-магазинах? Может возможность оформить покупку в любое время дня и ночи? А может то, что не нужно ездить по магазинам и стоять в очередях? Каждый сам для себя давно сделал вывод касательного этого вопроса. 

Электронная коммерция развивается с каждым днем, особенно это было заметно в период жесткой пандемии. Но в этой статье речь пойдет не об этом. Мы расскажем, что такое интернет-эквайринг (спойлер: это безопасный перевод средств с банковских карт). И если вы планируете создать свой магазин в Интернете, то эта статья вам точно будет полезной.

Что такое интернет-эквайринг

Начнем с точного определения. Интернет-эквайринг (также называемый онлайн-эквайринг) – это процесс обработки онлайн-платежей, когда деньги переводятся с банковской карты покупателя на счет продавца через интернет.

Как правило, процесс интернет-эквайринга осуществляется через платежный шлюз, который является промежуточным звеном между покупателем и продавцом. Покупатель вводит данные своей банковской карты на сайте продавца, после чего информация обрабатывается платежным шлюзом, и деньги переводятся со счета покупателя на счет продавца.

Такой способ оплаты очень удобен для интернет-магазинов, ведь он позволяет им принимать платежи от покупателей со всего мира, не имея физических точек продаж и не связываясь с местными банками. Кроме того, интернет-эквайринг обычно обеспечивает высокий уровень безопасности и защиты данных покупателей и продавцов.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг нужен в первую очередь интернет-магазинам и другим онлайн-бизнесам, которые хотят принимать платежи от своих клиентов через Интернет. Также такая система может быть полезна компаниям, которые предоставляют услуги в Интернете, таким как провайдеры интернет-сервисов или онлайн-образование.

Для интернет-магазинов интернет-эквайринг является одним из наиболее удобных и безопасных способов принимать оплату за товары и услуги. Он обеспечивает быстрый и удобный процесс платежей, а также повышает доверие покупателей к магазину благодаря использованию надежных и безопасных платежных систем.

Кроме того, интернет-эквайринг может быть полезен компаниям, которые предоставляют услуги в интернете, таким как онлайн-образование, где он обеспечивает удобный способ оплаты за подписку на курсы и другие образовательные ресурсы.

В целом, интернет-эквайринг позволяет компаниям расширять свой бизнес и увеличивать продажи за счет удобного и быстрого процесса онлайн-оплаты.

Виды эквайринга

Рассмотрим основные виды эквайринга:

• Торговый — это процесс обработки платежей, который осуществляется в точках продаж, например, в магазинах или ресторанах. Обычно это происходит через терминалы, которые позволяют принимать платежи с банковских карт. Торговый эквайринг также может осуществляться через мобильные устройства или онлайн-платежные системы.
• Мобильный эквайринг — это процесс обработки платежей, который осуществляется через мобильные устройства, такие как смартфоны и планшеты. Для этого используются специальные мобильные приложения, которые позволяют принимать платежи с банковских карт. Мобильный эквайринг может быть полезен для небольших бизнесов и индивидуальных предпринимателей, которые не могут себе позволить традиционный торговый эквайринг.
• ATM-эквайринг — это процесс обработки платежей, который осуществляется через банкоматы. Для этого необходимо иметь банковскую карту, которая может быть использована для снятия наличных и оплаты товаров и услуг через банкоматы. ATM-эквайринг обычно используется для мелких платежей или когда покупатель не имеет доступа к другим видам эквайринга.

Каждый вид эквайринга имеет свои преимущества и недостатки. Выбор того или иного вида зависит от конкретных потребностей бизнеса.

Интернет-эквайринг: принцип работы

Начнем с того, что рассмотрим, кто именно принимает участие в процессе оплаты:

• покупатель (держатель карты);
• интернет-магазин;
• международные платежные системы (MasterCard, Visa и др.);
• банк, который выпустил пластиковую карту клиента (называется банк-эмитент);
• банк в котором открыт расчетный счет самого продавца (банк-эквайер);
• процессинговый центр —  система обработки транзакций по банковским картам (посредник между сторонами).

Теперь перейдем к непосредственному принципу работы системы. Не будем особо вникать в техническую часть процесса, просто опишем основные шаги:

1. Клиент выбирает товар/услугу и выбирает способ оплаты картой.
2. Далее клиента перекидывает на защищенную страницу, где он вводит платежные реквизиты.
3. Банк-эмитент проверяет достаточно ли на карте средств, активна ли она, разрешена ли операция в данной стране и пр.
4. В случае успешной проверки интернет-магазин оформляет заказ.
5. Клиент получает извещение об успешной оплате.
6. Банк-эмитент блокирует необходимую сумму на счету клиента. На этом этапе средства еще списываются.
7. Банк-эквайер принимает всю информацию о транзакции и формирует файлы клиринга (электронные документы для безналичного расчета).
8. Как только файлы клиринга получены, банк-эмитент перечисляет необходимые средства банку-эквайеру, а он их переводит на счет продавца.

Да, процесс кажется длительным и сложным, но в жизни он занимает минуту и меньше. 

Преимущества интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг имеет множество преимуществ, среди которых:

• Быстрота и удобство. Оплата товаров и услуг происходит онлайн, что делает процесс оплаты быстрым и удобным. Покупатель может сделать покупку в любое время суток, из любой точки мира.
• Безопасность. Системы интернет-эквайринга обеспечивают высокую защиту платежных данных, что позволяет предотвратить мошеннические действия и кражу финансовых средств.
• Расширение рынка. Использование такой системы позволяет компаниям расширить свой рынок, привлечь новых клиентов и увеличить продажи. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса.
• Меньшие затраты: могут значительно снизить затраты на обработку платежей, поскольку они автоматизированы и не требуют большого количества персонала.
• Увеличение лояльности клиентов: возможность оплаты товаров и услуг онлайн может увеличить лояльность клиентов к компании, поскольку они могут делать покупки быстро и удобно.
• Отслеживание и анализ данных: компании могут отслеживать и анализировать данные о платежах, что помогает им улучшать свои бизнес-процессы.

Недостатки эквайринга

Теперь рассмотрим минусы:

• Комиссия банка. Да, платежные агрегаторы и банки взимают комиссию за обслуживание. И если у вас пока мало клиентов (прибыль низкая), то  подключение эквайринга может быть невыгодным.
• Технические проблемы. Иногда могут возникать технические проблемы, связанные с работой систем интернет-эквайринга, которые могут привести к задержкам или сбоям в обработке платежей.
• Скорость зачисления средств. Деньги поступают продавцу в течение 1-2 дней после платежа. 

Как подключить интернет-эквайринг

Можно выделить два основных метода подключения данной системы. В обоих случаях, после завершения процесса подключения, сайт будет готов к приему платежей через интернет-эквайринг. 

А теперь подробнее. 

Подключение через банк

Для подключения интернет-эквайринга через банк необходимо обратиться в банк, с которым работает ваш бизнес. Банк предоставляет техническую поддержку по подключению и интеграции со своей системой. Обычно, на этапе подключения необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на бизнес и банковские реквизиты. Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от политики банка. В процессе подключения могут быть установлены определенные условия использования, например, комиссионные и технические требования.

Подключение через платёжный сервис

Для подключения интернет-эквайринга через платежный сервис необходимо выбрать подходящий сервис, зарегистрироваться и следовать инструкциям по интеграции с вашим сайтом. Обычно платежный сервис предоставляет необходимые инструменты для интеграции с сайтом, такие как API и плагины. 

После того как сайт будет настроен для работы с платежным сервисом, пользователю будет предоставлен доступ к системе управления, где он сможет  просматривать и управлять платежами. Некоторые платежные сервисы могут требовать подтверждения личности и банковских реквизитов для обеспечения безопасности и защиты от мошенничества.

Критерии выбора интернет-эквайера

Чтобы система работала как полагается, при выборе обратите внимание на следующие пункты.

Размер комиссии за переводы

Комиссии за переводы — это один из наиболее важных факторов, который влияет на прибыльность бизнеса. Стоит выбирать эквайера с разумной комиссией, которая не будет слишком сильно сокращать прибыль. К слову размер комиссии зависит от: торгового оборота, сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и пр.

Сроки и простота подключения

Выбирайте эквайера, который предлагает быстрое и простое подключение, без лишней бюрократии и долгих ожиданий.

Количество способов оплаты

Выбирайте эквайера, который предлагает наиболее популярные и удобные для ваших клиентов способы оплаты. Чем больше вариантов, тем больше вероятность того, что клиенты смогут произвести оплату.

Скорость зачисления на расчетный счет

Прием платежей должен быть быстрым и эффективным. Выбирайте эквайера, который обеспечивает максимально быстрое зачисление средств на ваш расчетный счет.

Наличие дополнительных полезных для бизнеса опций

Некоторые эквайеры могут предлагать дополнительные функции, такие как отчетность и аналитика, которые могут быть полезны для управления бизнесом.

Качество технической поддержки

Выбирайте систему, которая предлагает качественную техническую поддержку. Важно, чтобы вы могли быстро решать технические проблемы, чтобы не терять клиентов и деньги.

Отсутствие скрытых условий

Внимательно изучайте договор перед подписанием. Убедитесь, что нет скрытых условий или дополнительных комиссий, которые могут повлиять на прибыль вашего бизнеса.

Интерфейс

Выбирайте эквайера с удобным и интуитивно понятным интерфейсом, который позволит быстро освоить работу с системой и проводить операции без задержек и ошибок.

Популярные сервисы интернет-эквайринга в Украине

На рынке представлено немало интернет-экварингов, рассмотрим самые популярные.

Fondy

Украинский провайдер платежных сервисов, который обеспечивает быстрое и безопасное принятие платежей в Интернете. Его основными преимуществами являются:

• принимает различные методы оплаты, среди которых: кредитные карты, электронные кошельки, банковские переводы и другие;
• высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества;
• интеграция с различными CMS и платформами.

LiqPay

Еще один украинский провайдер платежных сервисов, который предоставляет возможность осуществлять онлайн-платежи с помощью банковских карт, электронных кошельков и мобильных операторов. Его преимущества:

• простота и удобство использования;
• наличие мобильного приложения;
• интеграцию с различными CMS и платформами.

Interkassa

Сервис интернет-эквайринга, который позволяет принимать платежи со всех основных платежных систем в Украине и за ее пределами. Сильные стороны:

• количество методов оплаты;
• высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества.

EasyPay

Один из наиболее популярных платежных сервисов в Украине. Он предлагает множество инструментов для приема платежей, а также быстрое и простое подключение. В Украине EasyPay используют более 2500 компаний.

Преимущества: 

• работает с банковскими картами типа Виза и Мастеркард;
• есть возможность подключения к терминалам;
• можно подключить электронные кошельки и виртуальные карты;
• высокая система безопасности (128-битные сертификаты SSL). 

Portmone

Платежный сервис, который предоставляет удобный и надежный способ приема платежей. Среди преимуществ Portmone — широкие возможности для интеграции и работа с множеством платежных систем.

Интересный факт: в 2016-2018 годах получала награду «Лучший сервис онлайн-платежей». Компания также прошла международный аудит безопасности и имеет соответствующие сертификаты.

Простой и удобный сервис работает со многими банками: ПриватБанк, Ощадбанк, Райфайзен Банк Аваль, Альфа-Банк и др.

WayForPay

Платежный сервис, который предоставляет удобный и быстрый способ приема платежей. WayForPay работает с множеством валют и поддерживает множество способов оплаты. Начиная от банковских карт, заканчивая электронными кошельками. Само подключение бесплатное, комиссия взимается только за успешный перевод средств и составляет 2,5%. Кроме того WayForPay использует надежную систему безопасности, используется технология 3-D Secure.

Заключение

Использование интернет-эквайеров позволяет бизнесам упростить и ускорить процесс приема платежей от клиентов, что может привести к увеличению продаж и улучшению финансового состояния компании.

Среди преимуществ сервиса можно выделить возможность работы с множеством валют и способов оплаты, быстрое зачисление средств на расчетный счет, удобный и простой процесс подключения, а также наличие дополнительных опций и функций.

Однако при использовании такой системы стоит учитывать ряд недостатков, таких как высокие комиссии за переводы, возможные задержки в зачислении средств, ограничения по суммам платежей и другие.

В целом, использование интернет-эквайеров может быть полезным для бизнесов, которые нуждаются в удобном и надежном способе приема платежей от клиентов.

Вопросы и ответы

Какие дополнительные услуги предоставляют платежные сервисы?

Некоторые платежные сервисы предоставляют дополнительные услуги, такие как: платежная аналитика; подписки и рекуррентные платежи; обработка возвратов; интеграция с электронной коммерцией.

Какие способы оплаты наиболее популярны среди потребителей при использовании интернет-эквайринга?

Наиболее популярные способы оплаты: кредитные и дебетовые карты, мобильные кошельки; банковские переводы; альтернативные платежные системы (Alipay, iDEA).