Навіщо потрібний інтернет-еквайринг і який платіжний сервіс вибрати

Що приваблює людей в інтернет-магазинах? Може можливість оформити покупку у будь-який час дня та ночі? А може, те, що не потрібно їздити по магазинах і стояти в чергах? Кожен сам для себе давно зробив висновок щодо цього питання.

Електронна комерція розвивається з кожним днем, особливо це було помітно під час жорсткої пандемії. Але в цій статті мова йтиме не про це. Ми розповімо, що таке інтернет-еквайринг (спойлер: це безпечний переказ коштів із банківських карток). І якщо ви плануєте створити свій магазин в Інтернеті, то ця стаття вам буде корисною.

Що таке інтернет-еквайринг

Почнемо із точного визначення. Інтернет-еквайринг (також званий онлайн-еквайринг) – це процес обробки онлайн-платежів, коли гроші переказуються з банківської картки покупця на рахунок продавця через інтернет.

Як правило, процес інтернет-еквайрингу здійснюється через платіжний шлюз, який є проміжною ланкою між покупцем та продавцем. Покупець вводить дані своєї банківської картки на сайті продавця, після чого інформація обробляється платіжним шлюзом і гроші переказуються з рахунку покупця на рахунок продавця.

Такий спосіб оплати дуже зручний для інтернет-магазинів, адже він дозволяє їм приймати платежі від покупців з усього світу, не маючи фізичних точок продажу та не зв’язуючись із місцевими банками. Крім того, інтернет-еквайринг зазвичай забезпечує високий рівень безпеки та захисту даних покупців та продавців.

Кому і навіщо потрібний інтернет-еквайринг?

Інтернет-еквайринг потрібен насамперед інтернет-магазинам та іншим онлайн-бізнесам, які хочуть приймати платежі від своїх клієнтів через Інтернет. Також така система може бути корисною компаніям, які надають послуги в Інтернеті, таким як провайдери інтернет-сервісів або онлайн-освіта.

Для інтернет-магазинів інтернет-еквайринг є одним із найбільш зручних та безпечних способів приймати оплату за товари та послуги. Він забезпечує швидкий та зручний процес платежів, а також підвищує довіру покупців до магазину завдяки використанню надійних та безпечних платіжних систем.

Крім того, інтернет-еквайринг може бути корисним компаніям, які надають послуги в інтернеті, таким як онлайн-освіта, де він забезпечує зручний спосіб оплати за передплату на курси та інші освітні ресурси.

В цілому, інтернет-еквайринг дозволяє компаніям розширювати свій бізнес та збільшувати продажі за рахунок зручного та швидкого процесу онлайн-оплати.

Види еквайрингу

Розглянемо основні види еквайрингу:

• Торговий – це процес обробки платежів, який здійснюється у точках продажу, наприклад, у магазинах чи ресторанах. Зазвичай це відбувається через термінали, які дозволяють приймати платежі з банківських карток. Торговий еквайринг може здійснюватися через мобільні пристрої або онлайн-платіжні системи.
• Мобільний еквайринг – це процес обробки платежів, який здійснюється через мобільні пристрої, такі як смартфони та планшети. Для цього використовуються спеціальні мобільні програми, які дозволяють приймати платежі з банківських карток. Мобільний еквайринг може бути корисним для невеликих бізнесів та індивідуальних підприємців, які не можуть дозволити собі традиційний торговий еквайринг.
• ATM-еквайринг – це процес обробки платежів, який здійснюється через банкомати. Для цього необхідно мати банківську картку, яка може бути використана для зняття готівки та оплати товарів та послуг через банкомати. ATM-еквайринг зазвичай використовується для дрібних платежів або коли покупець не має доступу до інших видів еквайрингу.

Кожен вид еквайрингу має свої переваги та недоліки. Вибір того чи іншого виду залежить від конкретних потреб бізнесу.

Інтернет-еквайринг: принцип роботи

Почнемо з того, що розглянемо, хто саме бере участь у процесі оплати:

• покупець (власник картки);
• інтернет магазин;
• міжнародні платіжні системи (MasterCard, Visa та ін.);
• банк, який випустив пластикову картку клієнта (називається банк-емітент);
• банк у якому відкрито розрахунковий рахунок самого продавця (банк-еквайєр);
• процесинговий центр – система обробки транзакцій за банківськими картками (посередник між сторонами).

Тепер перейдемо до безпосередньо принципу роботи системи. Не будемо особливо вникати в технічну частину процесу, просто опишемо основні кроки:

1. Клієнт вибирає товар/послугу та вибирає спосіб оплати карткою.
2. Далі клієнта перекидає на захищену сторінку, де він вводить платіжні реквізити.
3. Банк-емітент перевіряє чи достатньо на карті коштів, чи активна вона, чи дозволена операція у цій країні та ін.
4. У разі успішної перевірки інтернет-магазин оформляє замовлення.
5. Клієнт отримує повідомлення про успішну оплату.
6. Банк-емітент блокує суму на рахунку клієнта. На цьому етапі кошти ще списуються.
7. Банк-еквайєр приймає всю інформацію про транзакцію та формує файли клірингу (електронні документи для безготівкового розрахунку).
8. Як тільки файли клірингу отримані, банк-емітент перераховує необхідні кошти банку-еквайєру, а він їх переказує на рахунок продавця.

Так, процес здається тривалим і складним, але в житті він займає хвилину і менше.

Переваги інтернет-еквайрингу

Інтернет-еквайринг має безліч переваг, серед яких:

• Швидкість та зручність. Оплата товарів та послуг відбувається онлайн, що робить процес оплати швидким та зручним. Покупець може зробити покупку в будь-який час, з будь-якої точки світу.
• Безпека. Системи інтернет-еквайрингу забезпечують високий захист платіжних даних, що дозволяє запобігти шахрайським діям та крадіжці фінансових коштів.
• Розширення ринку. Використання такої системи дозволяє компаніям розширити свій ринок, залучити нових клієнтів та збільшити продажі. Це особливо актуально для малого та середнього бізнесу.
• Менші витрати: можуть значно знизити витрати на обробку платежів, оскільки вони автоматизовані і не вимагають великої кількості персоналу.
• Збільшення лояльності клієнтів: можливість оплати товарів та послуг онлайн може збільшити лояльність клієнтів до компанії, оскільки вони можуть робити покупки швидко та зручно.
• Відстеження та аналіз даних: компанії можуть відстежувати та аналізувати дані про платежі, що допомагає їм покращувати свої бізнес-процеси.

Недоліки еквайрингу

Тепер розглянемо мінуси:

• Комісія банка. Так, платіжні агрегатори та банки стягують комісію за обслуговування. І якщо у вас поки що мало клієнтів (прибуток низький), то підключення еквайрингу може бути невигідним.
• Технічні проблеми. Іноді можуть виникати технічні проблеми, пов’язані з роботою систем інтернет-еквайрингу, які можуть призвести до затримок або збоїв у обробці платежів.
• Швидкість зарахування коштів. Гроші надходять продавцю протягом 1-2 днів після платежу.

Як підключити інтернет-еквайринг

Можна виділити два основних методи підключення даної системи. В обох випадках після завершення процесу підключення сайт буде готовий до прийому платежів через інтернет-еквайринг.

А тепер докладніше.

Підключення через банк

Для підключення інтернет-еквайрингу через банк необхідно звернутися до банку, з яким працює ваш бізнес. Банк надає технічну підтримку щодо підключення та інтеграції зі своєю системою. Зазвичай на етапі підключення необхідно надати документи, що підтверджують право власності на бізнес та банківські реквізити. Також можуть бути потрібні додаткові документи залежно від політики банку. У процесі підключення можуть бути встановлені певні умови використання, наприклад, комісійні та технічні вимоги.

Підключення через платіжний сервіс

Для підключення інтернет-еквайрингу через платіжний сервіс необхідно вибрати відповідний сервіс, зареєструватися та дотримуватися інструкцій з інтеграції з вашим сайтом. Зазвичай платіжний сервіс пропонує необхідні інструменти для інтеграції з сайтом, такі як API та плагіни.

Після того, як сайт буде налаштований для роботи з платіжним сервісом, користувачеві буде надано доступ до системи управління, де він зможе переглядати та керувати платежами. Деякі платіжні послуги можуть вимагати підтвердження особи та банківських реквізитів для забезпечення безпеки та захисту від шахрайства.

Критерії вибору інтернет-еквайєра

Щоб система працювала, як належить, при виборі зверніть увагу на наступні пункти.

Розмір комісії за перекази

Комісії за перекази — це один із найважливіших факторів, який впливає на прибутковість бізнесу. Варто вибирати еквайєра з розумною комісією, яка не надто сильно скорочуватиме прибуток. До речі розмір комісії залежить від: торговельного обороту, сфери діяльності інтернет-магазину, способу оплати, участі у партнерських програмах та ін.

Терміни та простота підключення

Вибирайте еквайєра, який пропонує швидке та просте підключення, без зайвої бюрократії та довгих очікувань.

Кількість способів оплати

Вибирайте еквайєра, який пропонує найбільш популярні та зручні для ваших клієнтів способи оплати. Чим більше варіантів, тим більша ймовірність того, що клієнти зможуть зробити оплату.

Швидкість зарахування на розрахунковий рахунок

Прийом платежів має бути швидким та ефективним. Вибирайте еквайєр, який забезпечує максимально швидке зарахування коштів на ваш розрахунковий рахунок.

Наявність додаткових корисних для бізнесу опцій

Деякі еквайєри можуть пропонувати додаткові функції, такі як звітність та аналітика, які можуть бути корисними для управління бізнесом.

Якість технічної підтримки

Обирайте систему, яка пропонує якісну технічну підтримку. Важливо, щоб ви могли швидко вирішувати технічні проблеми, щоб не втрачати клієнтів та гроші.

Відсутність прихованих умов

Уважно вивчайте договір перед підписанням. Переконайтеся, що немає прихованих умов або додаткових комісій, які можуть вплинути на прибутки вашого бізнесу.

Інтерфейс

Вибирайте еквайєра зі зручним та інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом, який дозволить швидко освоїти роботу із системою та проводити операції без затримок та помилок.

Популярні сервіси інтернет-еквайрингу в Україні

На ринку представлено чимало інтернет-екварингів, розглянемо найпопулярніші.

Fondy

Український провайдер платіжних сервісів, який забезпечує швидке та безпечне прийняття платежів в Інтернеті. Його основними перевагами є:

• приймає різні методи оплати, серед яких: кредитні картки, електронні гаманці, банківські перекази та інші;
• високий рівень безпеки та захисту від шахрайства;
• інтеграція з різними CMS та платформами.

LiqPay

Ще один український провайдер платіжних сервісів, який надає можливість здійснювати онлайн-платежі за допомогою банківських карток, електронних гаманців та мобільних операторів. Його переваги:

• простота та зручність використання;
• наявність мобільного додатка;
• інтеграцію з різними CMS та платформами.

Interkassa

Сервіс інтернет-еквайрингу, який дозволяє приймати платежі з усіх основних платіжних систем в Україні та за її межами. Сильні сторони:

• кількість методів оплати;
• високий рівень безпеки та захисту від шахрайства.

EasyPay

Один із найпопулярніших платіжних сервісів в Україні. Він пропонує безліч інструментів для прийому платежів, а також швидке та просте підключення. В Україні EasyPay використовують понад 2500 компаній.

Переваги:

• працює з банківськими картами типу Віза та Мастеркард;
• є можливість підключення до терміналів;
• можна підключити електронні гаманці та віртуальні карти;
• висока система безпеки (128-бітові сертифікати SSL).

Portmone

Платіжний сервіс, який надає зручний та надійний спосіб прийому платежів. Серед переваг Portmone — широкі можливості для інтеграції та робота з багатьма платіжними системами.

Цікавий факт: у 2016-2018 роках отримувала нагороду «Найкращий сервіс онлайн-платежів». Компанія також пройшла міжнародний аудит безпеки та має відповідні сертифікати.

Простий та зручний сервіс працює з багатьма банками: ПриватБанк, Ощадбанк, Райфайзен Банк Аваль, Альфа-Банк та ін.

WayForPay

Платіжний сервіс, який надає зручний та швидкий спосіб прийому платежів. WayForPay працює з безліччю валют та підтримує безліч способів оплати. Починаючи від банківських карток, закінчуючи електронними гаманцями. Саме підключення безкоштовне, комісія стягується лише за успішний переказ коштів та становить 2,5%. Крім того, WayForPay використовує надійну систему безпеки, використовується технологія 3-D Secure.

Висновок

Використання інтернет-еквайєрів дозволяє бізнесам спростити та прискорити процес прийому платежів від клієнтів, що може призвести до збільшення продажів та покращення фінансового стану компанії.

Серед переваг сервіса можна виділити можливість роботи з безліччю валют та способів оплати, швидке зарахування коштів на розрахунковий рахунок, зручний та простий процес підключення, а також наявність додаткових опцій та функцій.

Однак при використанні такої системи варто враховувати низку недоліків, таких як високі комісії за перекази, можливі затримки у зарахуванні коштів, обмеження сум платежів та інші.

В цілому, використання інтернет-еквайєрів може бути корисним для бізнесів, які потребують зручного та надійного способу прийому платежів від клієнтів.

Питання та відповіді

Які додаткові послуги надають платіжні сервіси?

Деякі платіжні сервіси надають додаткові послуги, як-от: платіжна аналітика; підписки та рекурентні платежі; обробка повернень; інтеграція з електронною комерцією.

Які способи оплати найпопулярніші серед споживачів при використанні інтернет-еквайрингу?

Найпопулярніші способи оплати: кредитні та дебетові картки, мобільні гаманці; банківські перекази; альтернативні платіжні системи (Alipay, iDEA).